Sigorta Avukatı

Mersin’de sigorta avukatı olarak; sigorta şirketinin hasarı ödemediği, eksik ödediği ya da poliçenin teminat dışı olduğunu ileri sürdüğü durumlarda sigortalıların ve zarar görenlerin taleplerini takip ediyorum. Trafik sigortası, kasko, konut ve zorunlu deprem sigortası, hayat ve kredi hayat sigortası, ferdi kaza ve sağlık sigortası uyuşmazlıklarında sonucu belirleyen üç unsur vardır: sigorta şirketine yapılan başvurunun eksiksiz belgelenmesi, poliçe şartlarının ve ret gerekçesinin doğru değerlendirilmesi ve tahkim, hakem heyeti ya da mahkeme yolundan doğru olanın süresi içinde seçilmesi.

Bu sayfada sigorta şirketinin ne zaman ödeme yapmak zorunda olduğunu, sık karşılaşılan ret gerekçelerini, Sigorta Tahkim Komisyonu ile mahkeme yolu arasındaki farkı, sigorta şirketinin size rücu etmesi durumunu, zamanaşımı sürelerini ve Mersin’de sürecin nasıl işlediğini bulabilirsiniz.

Hangi Sigorta Uyuşmazlıklarında Destek Verilir?

• Zorunlu trafik sigortası: Kazada zarar gören kişilerin karşı aracın sigortasından tazminat talepleri. Kazanın tüm boyutları için trafik kazası tazminatı ve araç değer kaybı sayfalarına bakabilirsiniz.
• Kasko: Hasarın ödenmemesi, araç değerinin düşük belirlenmesi, pert (ağır hasarlı) işlemlerinde uyuşmazlık.
• Konut, işyeri ve zorunlu deprem sigortası (DASK): Yangın, su baskını, hırsızlık ve deprem hasarlarının ödenmesi.
• Hayat ve kredi hayat sigortası: Sigortalının ölümü veya maluliyeti hâlinde kredi borcunun ya da sigorta bedelinin ödenmemesi.
• Ferdi kaza ve sağlık sigortası: Tedavi giderlerinin, gündelik tazminatın veya maluliyet bedelinin ödenmemesi.
• Rücu davaları: Sigorta şirketinin, zarar görene yaptığı ödemeyi sigortalıdan geri istemesi.

Sigorta şirketleri, acenteler ve sigortalı işletmeler için sözleşme, mevzuata uyum ve risk yönetimi konularındaki çalışmalarımı sigorta sektörü sayfasında bulabilirsiniz.

Sigorta Şirketi Ne Zaman Ödemek Zorundadır?

Sigorta tazminatı veya bedeli, rizikonun gerçekleşmesinden ve ilgili belgelerin sigortacıya verilmesinden sonra sigortacının araştırmaları bitince, her hâlde ise rizikonun gerçekleştiğinin sigortacıya bildirilmesinden kırk beş gün sonra muaccel olur; can sigortalarında bu süre on beş gündür (Türk Ticaret Kanunu, TTK m. 1427). Borç muaccel olunca sigortacı ihtara gerek kalmaksızın temerrüde düşer ve gecikme için faiz işler.

Sigortacının araştırmaları bildirimden itibaren üç ay içinde tamamlanamamışsa, sigortacı ödenecek tutardan mahsup edilmek üzere, taraflarca kabul edilen veya mahkemece yaptırılacak ön ekspertizle belirlenen hasar miktarının en az yüzde ellisini avans olarak öder (TTK m. 1427/3).

Rizikonun gerçekleştiği öğrenilince sigortacıya gecikmeksizin bildirim yapılması gerekir. Bildirimin yapılmaması veya geç yapılması tek başına tazminat hakkını ortadan kaldırmaz; ancak gecikme tazminatın artmasına yol açmışsa, kusurun ağırlığına göre indirim yapılabilir (TTK m. 1446).

Sigorta Şirketlerinin Sık Kullandığı Ret Gerekçeleri

• Rizikonun teminat dışında kaldığı iddiası: Sözleşmede öngörülen rizikolardan birinin teminat dışında kaldığını ispat yükü sigortacıya aittir (TTK m. 1409/2). Ret yazısındaki gerekçenin poliçe ve genel şartlarla karşılaştırılması gerekir.
• Eksik veya yanlış beyan: Sözleşme yapılırken beyan edilmeyen bir hastalık ya da aracın kullanım şekli gibi nedenler. Beyanın rizikonun gerçekleşmesine etkisi ve sigortacının bunu bilip bilmediği ayrıca değerlendirilir.
• Alkollü veya ehliyetsiz araç kullanımı: Kaskoda poliçe şartlarına göre ödeme reddedilebilir; zorunlu trafik sigortasında ise bu durum zarar görene karşı ileri sürülemez.
• Düşük ekspertiz değeri: Hasar veya araç değerinin piyasa değerinin altında belirlenmesi.
• Eksik belge: Belgelerin tamamlanmadığı gerekçesiyle ödemenin bekletilmesi. Sigortacının istediği belgelerin rizikonun kapsamının belirlenmesi için gerekli olup olmadığı önemlidir.

Sigorta Şirketine Başvuru ve Dava Öncesi Yollar

1. Sigorta şirketine yazılı başvuru: Her yolun ilk adımıdır. Zorunlu trafik sigortasında dava açmadan önce sigorta şirketine yazılı başvuru yapılması şarttır; şirket 15 gün içinde cevap vermez veya cevap talebi karşılamazsa dava açılabilir ya da tahkime gidilebilir (Karayolları Trafik Kanunu m. 97).
2. Sigorta Tahkim Komisyonu: Komisyona başvurmak için sigorta şirketine başvurulmuş ve talebin kısmen ya da tamamen olumsuz sonuçlandığının belgelenmesi gerekir; şirketin başvuru tarihinden itibaren on beş iş günü içinde yazılı cevap vermemesi de yeterlidir (Sigortacılık Kanunu m. 30/13). Zorunlu sigortalarda sigorta şirketi tahkim sistemine üye olmasa bile bu yol kullanılabilir. Belirli bir tutarın altındaki hakem kararları kesindir; üzerindeki kararlara bildirimden itibaren on gün içinde bir defaya mahsus itiraz edilebilir.
3. Tüketici hakem heyeti ve tüketici mahkemesi: Tüketici sıfatıyla yapılan sigorta sözleşmelerinden doğan uyuşmazlıklarda başvurulabilir. Uyuşmazlık mahkemeye veya tüketici hakem heyetine taşınmışsa aynı konuda Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurulamaz (Sigortacılık Kanunu m. 30/14).
4. Arabuluculuk ve dava: Sigorta şirketine karşı açılan, konusu para olan ticari davalarda dava açmadan önce arabulucuya başvurulması dava şartıdır (TTK m. 5/A). Arabuluculukta anlaşma sağlanamazsa dava açılır.

Hangi yolun seçileceği; talep edilen tutara, sürat ihtiyacına, delil durumuna ve sigorta şirketinin yanında başka sorumluların da bulunup bulunmadığına göre belirlenir. Tahkim çoğu dosyada mahkemeye göre daha hızlı sonuçlanır; manevi tazminat ya da sürücü ve işleten gibi başka kişilere karşı talepler ise mahkemede birlikte ileri sürülebilir.

Zarar Görenin Sigortacıya Doğrudan Başvuru Hakkı

Sorumluluk sigortalarında zarar gören, uğradığı zararın sigorta bedeline kadar olan kısmını, sigorta sözleşmesi için geçerli zamanaşımı süresi içinde kalmak şartıyla doğrudan sigortacıdan isteyebilir (TTK m. 1478). Bu nedenle zarar verenin kendisine ulaşılamasa veya ödeme gücü bulunmasa bile, sigortası varsa tazminat sigortacıdan talep edilebilir.

Sigorta Şirketi Size Rücu Ediyorsa

Zorunlu trafik sigortasında sigortacı, poliçeden veya kanundan doğan ve tazminatı kaldıran ya da azaltan hâlleri zarar görene karşı ileri süremez; zarar görene ödeme yapar. Ancak ödeme yaptıktan sonra, sözleşme ve kanun hükümlerine göre tazminatı kaldırabileceği veya azaltabileceği oranda sigorta ettirene başvurabilir (Karayolları Trafik Kanunu m. 95). Uygulamada bu durum en çok alkollü veya ehliyetsiz araç kullanımı, sürücünün kazayı kasten gerçekleştirmesi ve aracın ruhsatına aykırı kullanımı gibi hâllerde gündeme gelir.

Rücu davasında; rücu sebebinin gerçekten bulunup bulunmadığı, bu sebeple kaza arasında illiyet bağı olup olmadığı, sigortacının zarar görene yaptığı ödemenin gerçek zarar kadar olup olmadığı ve zamanaşımı ayrıca incelenmelidir. Sigortacının talep ettiği tutarın tamamı her zaman haklı değildir.

Sigorta Uyuşmazlıklarında Zamanaşımı

• Sigorta sözleşmesinden doğan talepler: Alacağın muaccel olduğu tarihten itibaren iki yıl; sigorta tazminatına ve bedeline ilişkin talepler her hâlde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yıl (TTK m. 1420). Diğer kanunlardaki özel süreler saklıdır.
• Trafik kazasından doğan talepler: Zararın ve tazminat yükümlüsünün öğrenilmesinden itibaren iki yıl ve her hâlde kaza tarihinden itibaren on yıl; kaza daha uzun zamanaşımına tabi bir suç oluşturuyorsa o süre uygulanır. Tazminat yükümlüsüne karşı kesilen zamanaşımı sigortacıya karşı da kesilmiş olur (Karayolları Trafik Kanunu m. 109).

Hangi Belgeler Gerekir?

• Poliçe ve varsa özel şartlar, sigorta genel şartları
• Sigorta şirketine yapılan hasar ihbarı ve şirketin cevapları, ret yazısı
• Kaza tespit tutanağı, polis veya itfaiye raporu, olay yeri fotoğrafları
• Ekspertiz raporu, onarım faturaları ve teklifler
• Hayat ve sağlık sigortalarında hastane kayıtları, epikriz, ölüm belgesi ve mirasçılık belgesi
• Kredi hayat sigortasında kredi sözleşmesi ve bankanın yazışmaları

Sigorta şirketinin önerdiği ödemeyi kabul ederken imzalanan ibranamelere dikkat edilmelidir; eksik ödemeyi “tam ve kesin” olarak kabul eden ifadeler kalan alacağın istenmesini zorlaştırabilir.

Mersin’de Sigorta Davası Nerede Açılır?

Bir şubenin işlemlerinden doğan davalarda o şubenin bulunduğu yer mahkemesi de yetkilidir (HMK m. 14). Motorlu araç kazalarından doğan sorumluluk davaları ise sigortacının şubesinin veya sigorta sözleşmesini yapan acentenin bulunduğu yer mahkemelerinden birinde ya da kazanın meydana geldiği yer mahkemesinde açılabilir (Karayolları Trafik Kanunu m. 110). Bu nedenle poliçesi Mersin’deki bir acenteden yapılan veya Mersin’de meydana gelen kazalarda dava çoğu durumda Mersin’de açılabilir. Sigorta şirketine karşı açılan ticari davalar asliye ticaret mahkemesinde, tüketici sıfatıyla yapılan sigorta sözleşmelerinden doğan davalar tüketici mahkemesinde görülür.

Mersin dışında yaşayan müvekkiller için görüşmeler çevrim içi yapılabilir; belgeler elektronik ortamda iletilebilir ve dosya takibi UYAP üzerinden yürütülür. Sigorta uyuşmazlığı bir kazadan veya bedensel zarardan kaynaklanıyorsa, tüm kalemler için maddi ve manevi tazminat sayfasına da bakabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Sigorta Uyuşmazlığınız İçin Değerlendirme Alın

Sigorta şirketinin ret yazısı, poliçe ve hasar belgeleri birlikte incelendiğinde hangi yolun izleneceği ve ne kadar süre beklenmesi gerektiği netleşir. Durumunuzu değerlendirmek için iletişim sayfası üzerinden bana ulaşabilirsiniz.